채무자대리인제도 개인파산 지식이
인생을 살아가다 보면 생각하지 못한 사건을 접하게 되는 때가 오는데요.
최근 들어 어려워진 경제 때문에 현재의 일자리를 위협받거나 급여나 소득을 기존만큼 벌지 못해서 부채에 관하여 고민하게 되죠.
간신히 힘을 내서 지내왔지만, 이 뒤로부터는 희망이 가질 수 없는 순간에서 포기하지 않고 또 다시 일어설 수 있도록 법원에서 운영하는 제도에 해당되는 개인회생을 이 글에서 소개해드리며 보다 자세히 얘기해볼까 하는데요.
이 제도를 태어나서 처음 들어보거나 접해본 분들이라면 무척 생소하게 다가올 수 있습니다.
각 지역에 위치한 관할법원에서 직접 진행하고 있고 채무에 관한 곤란함을 조력해주는 제도인데요.
내가 지닌 자산 그리고 최근 벌고있는 수입 을 계산해서 채무가 보다 더 큰 지라 삶의 어려움을 경험하고 있는 분들에게 조정을 통해서 채무에 대하여 법에 근거하여 구제를 해주고자 하는 제도이기도 합니다.
현재 충분히 소득활동을 할만한 여건이 되는 데다가 자격 기준에 딱 맞는 사람에게 인가 그리고 면책 결정을 해드리는 것이랍니다.
그런지라 혼자서 생각해놓은 기준에 맞춰서 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하지 말고 법적으로 조언을 줄 수 있는 조력자를 통하여 자신의 당장의 상황을 이야기하고 나서 진행 여부를 정확히 판단하는 것이 좋습니다.
신용채무의 경우 최고 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 이르기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 사적으로 발생한 채무가 전부 포함될 수 있어요.
이에 관한 변수는 바로 신청인의 재산 그리고 월 소득이랍니다.
혹시 매월 버는 수입이 해당 기준보다 적다면, 사실 개인회생 시작조차 불가능하기 때문이에요.
이와 같은 경우에 해당될 시 개인파산이라는 방법을 선정하여 진행하여야 한답니다.
그러한 제한 사항은 바로 기본적으로 변제금을 계산하는 방법에서 기인해요.
변제금은 개시 시점부터 지정된 계좌에 지출하게 되는 금액을 말하는데요.
이때 납부가 제대로 이루어져야지만 인가 승인을 받을 수 있죠.
해당 과정을 총 3년 동안 매월 반복해서 하게 되고요, 갚지 못한 남아있는 채무는 탕감되는 방식이죠.
만약에 본인이 얼마정도의 금액을 부담해야 하는지 알고 싶을 때라면 어떻게 계산해야 좋은지를 짐작할 수 있습니다.
이때 변제금은 이전에 말했던 수입에 생활비를 제하는 방식으로 정해지는데요.
만약에 따로 꾸준하게 들어가게 되는 지출이 있는 분들이라면 소명을 받아 추가 생계비를 요청하는 방법도 가능합니다.
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관하리 근처에 거주하는 직장인 K는 60대가 되면서 언제부턴가 사회생활을 쭉 이어가고 있는 현재의 자신을 보게되었다고 합니다.
예전부터 현실과 점점 타협해나간 결과라고 볼 수 있었습니다.
그도 그럴 것이 크면서 사회생활을 준비할 때 상당한 돈이 필요해졌기 때문인데요.
다만 당시 충분한 여유자금을 소유하고 있지 않은지라 학부 때의 전공을 살려 사회 생활에 바로 적응한 것이에요.
다행인 점은 심리학과를 졸업한 까닭에 일자리를 자리잡는 과정 자체는 걱정한 것보다 힘들지 않았죠.
하지만 직장 상사 밑에서 일을 계속 하고 월급을 받게되는 이 삶이 그렇게까지 만족스럽지는 않았습니다.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속 생각으로 맴돌았습니다.
이렇게 단순하게 출퇴근만이 반복되는 인생을 살게 된 지 눈 깜빡할 새 5년이 흐르고 어느덧 회사 내에서도 나름 좋은 직위를 지닐 수 있었어요.
월급도 상당히 마음에 드는 수준으로 증가하여 여윳돈도 나름 모으게 될 수 있었습니다.
살아가는 것은 확실히 안정된 삶이었음에도 불구하고 사는 것에 관한 전체적인 만족함은 사실 그리 높지 못했다고 하더라고요.
생각한 만큼의 여유자금을 모으고 나면, 결국 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것인데요.
결국 마침내 그 시점이 찾아오자, 조금의 지체도 없이 사직서를 작성하였다고 했어요.
오랫동안 해온 업무로 유용한 경험을 모두 갖춘 K에게, 앞으로 두려움이란 없었습니다.
어느 정도 실패할 가능성을 계산해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 있는 가능성을 목격한 것이었죠.
하지만 당시 마련해 둔 돈만을 가지고 생각하고 있는 사업을 시작하기에는 조금의 무리가 따랐고, 따로 돈을 빌림으로써 추가적으로 필요한 금액을 마련했죠.
그 선택이 관하리 개인회생의 원인이 됐다는 것은 꿈에도 짐작하지 못하고 말이죠.
계속되는 실패 속에 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도했지만 기대와 다르게 역효과만 일어날 뿐이었습니다.
계속 몇 달 동안 손해가 반복되면서 굉장히 큰 손해를 견뎌야 했다고 해요.
마침내 눈물을 머금고 하던 사업을 마무리하게 되었는데요.
사업을 했던 건물과 물품을 몽땅 처분한 뒤에 같이 일했던 직원들의 봉급을 지급하고 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다더군요.
하지만 그 과정을 거치며 5620만원이라는 부채가 생기고 말았죠.
당장 이자도 해결해야 하는데 돈이 들어오게 될 구석이 없었답니다.
결국, 어느정도 비슷한 직장에 또 한 번 취업하였고 여기서 받는 돈을 기반으로 관하리 개인회생 절차를 밟아보기로 했어요.
변제금으로 쓰이는 가용 소득은 대강 60만원이 돼요.
이 금액을 3년 간 낼 것이라고 가정할 경우 관하리 개인회생을 통해서 70~80%의 채무를 도움받을 수 있는 셈이죠.
물론 지금 이 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 것이고 이자까지 포함하면 실제로 얻는 도움은 훨씬 더 많다고 얘기할 수 있죠.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 모두 무사히 준비한 뒤에, 다행히도 승인을 받아낼 수 있었다고 하더군요.
중간중간에 두어 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 재빠르게 대응했던 것 또한 긍정적으로 작용한 듯 해요.
지금 당장은 실수로 변제금이 밀리게 되는 일이 전혀 없을 수 있도록 각별히 체크하면서 면책 시점만을 계속 기다린다고 하더군요.
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개인회생이란 한 개인이 감당할 수 없는 지경에 다다라 파산해야 하는 상황에 마주하게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 비용 부담을 덜어주기 위해 제정된 국가 제도예요.요즘처럼 경제 상황이 어수선한 상황에 많은 분들이 담당하던 업장에 어떠한 문제가 일어나거나, 근무 중이던 회사 내의 인원감축으로 인해 해고되는 등 생각지 못한 상황을 겪게 되고 있다고 해요.
최소한의 생계 활동을 위한 소비 활동은 죽는 그 순간까지 지속적으로 행해질 뿐만 아니라 불가결하게 생겨나는 세금 및 관리비 등의 돈은 계속해서 나오는데 갑자기 소득이 끊기게 되자 부득이하게 대출의 도움을 받게 되는 것이죠.
기존에 채무가 있던 분들이라면 그마저도 갚아내지 못한 상태로 또 하나의 새로운 빚을 갖게 되는 것이기에, 만일 상황이 해결되지 않고 유지된다면 당연히 계속해서 이자는 불어날 수 밖에 없을 것입니다.
그러다 감당할 수 없는 수준에 직면하게 되었을 때 관하리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는 것입니다.
개인회생은 채무에 대해 이자의 경우 전액, 원금은 최대한 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자으로서는 이득이 상당한 제도일 수 밖에 없답니다.
그런 연유로 인하여 이를 악용하고자 하는 사람들이 증가하고, 불공정한 방법을 쓰는 일이 많아져 한층 더 엄하고 까다로운 심사를 통해 절차를 하고 있다고 해요.
현재 심각한 부채를 가지고 있는 상태이지만 제도에 관한 지식이 미비한 상태라서 신청 가능한 자격에 걸맞는지, 과정은 어떤 방식으로 진행되는지 알 수 없을 것입니다.
관하리개인회생을 일사천리로 해결하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 및 진행 절차에 관한 파악이 최우선입니다.
먼저 신청 자격으로는 최저 생계비 이상의 소득이 계속적으로 발생됨을 나타낼 수 있어야 하는데요.
만일 어떠한 소득도 없거나, 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황에 놓였다면, 개인회생이 아니라 파산 절차를 거쳐야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 과도한 소비 패턴 등 모든 채무에 대하여 조정의 대상이 됨으로써 면책 받을 기회가 있다는 좋은 점이 존재하지만, 조정 가능 금액에 어느 정도 한도가 설정되어 있어 소유하고 있는 채무액에 대한 체크가 중요합니다.
뿐만 아니라 보유한 돈이 상환해야 하는 총합 금액보다 적기 때문에 재산을 팔더라도 빚을 갚을 수 없는 상황일 때 충분히 신청 가능하답니다.
관하리개인회생은 최저 생계비를 배제한 비용으로 별도로 변제금을 정하여 3년 이내에 분할하여 납부하는 형식으로, 현재 누리고 있는 생활을 계속 유지하며 변제가 가능합니다.
그에 비해 파산의 경우 보유하고 있는 재산을 모조리 처분하여 채권자에게 나누어주는 방식인데요.
두 가지 제도는 달성하고자 하는 목적은 같으나, 가지고 있는 특징이 다르며.
각각의 장점 그리고 단점을 지니고 있습니다.
만약, 현재 돈벌이가 있어 나름 규칙적인 생활과 보유 재산을 유지하기 위해서는 개인회생을 진행하는 것이 더 안정적인 채무 변제가 가능하겠죠? 이렇게 수많은 장점을 가지고 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 사전에 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 불가피하여 신청 절차부터 매우 고되고 어려울 수 있어 신경을 써야 한답니다.
신청서를 작성한 뒤, 채무가 무엇 때문에 생겨나게 되었으며, 어떤 이유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 자세하게 알려야 하는 개인회생 진술서와 함께 변제 기간 안에 빚을 어떤 식으로 상환해나갈 것인지에 대한 미래 계획을 작성한 변제 계획서를 작성하여 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 중에서 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 들통나는 경우 개인회생이 아예 기각될 수 있어 이 사실을 유념하여 진실되게 써야 할 것입니다.
그렇지만 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 굉장히 세세하게 작성하게 된다면 되려 불이익을 받게 될 수 있는데요.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 확률조차 내려갈 수 있으며, 신청 승인이 나더라도 변제금액 산정에 있어 바라는 결과를 맛보지 못할 수도 있답니다.
그렇기 때문에 이에 대한 경험 횟수가 많아 굉장한 지식과 노하우를 갖춘 베테랑의 도움을 통해 진행하는 것이 중요한 것이죠.
첨삭이 되는 범위 내에서 채무자에게 불리한 사실과 이로운 부분을 매만짐으로써 원하는 결말을 획득해내는 것이 베스트입니다.
뿐만 아니라 해당 절차를 진행할 시 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 마주하는 등의 성가신 절차에서 특히 조력자의 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 거예요.
관하리개인회생을 진행하게 되면 먼저 금지 및 중지 명령이 가해져 채권자의 우격다짐식의 추심, 독촉 등의 행위가 금지되는데요.
재산에 대한 강제집행 또한 금지되며, 위와 같은 법조를 거스를 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받게 되기에 채무자는 훨씬 편안한 상황에서 나머지 절차를 마무리할 수 있게 됩니다.
개인회생 진행 시 업무를 유지해나가는 것이 가능하며, 직급에 대한 불이익이 없답니다.
개인회생이 이루어지고 있다는 사실 자체가 외부인에게 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 반드시 갖춰져야 하는 직업과 직위 역시 아무런 불이익 없이 충분히 가능하셔요.
또한, 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 없으며, 면책이 되면 채무가 연체되었다는 사실 자체가 없어져 마음대로 경제활동을 할 수 있습니다.
더 나아가 신용불량에서도 빠져나와 역시나 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 명의로 등록된 재산을 보유할 수 있게 되죠.
관하리개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 마련된 절차인 만큼 원활하게 진행해서 최종 면책으로 다시 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 더욱 순탄하게 진행하실 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 분납제도를 시행 중에 있습니다.
게다가 무료 상담을 진행하고 있으니 부담감 없이 어느 때라도 연락주시기 바랍니다.
재빠른 면책 결정을 통해 원래 있던 자리로 복귀하실 수 있도록 온 정성을 다하여 최고의 결말을 맞이할 때까지 도와드릴게요.
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